La historia del origen

Miami Open for Business fue una iniciativa de la época de la pandemia, posible gracias a una subvención de 20 millones de dólares de Wells Fargo.

La pandemia puso al descubierto las desigualdades que existen en la iniciativa empresarial de las pequeñas empresas: aunque las minorías y las mujeres están creando y haciendo crecer empresas a un ritmo más rápido que sus homólogos, suelen tener menos ingresos y recibir menos aprobaciones de préstamos, entre otros problemas, todos ellos agravados por la pandemia.

Por este motivo, Wells Fargo volvió a invertir en pequeñas empresas de cinco ciudades clave del país, incluida Miami, creando Miami Open for Business. Lanzado en 2021, este programa se centraba explícitamente en la creación y propiedad de activos para que las pequeñas empresas (y las organizaciones sin ánimo de lucro, que también podían beneficiarse del programa) fueran más resistentes y capaces de crear riqueza generacional.

Enfoque

El programa dio prioridad a los propietarios de pequeñas empresas y a los líderes de organizaciones sin ánimo de lucro de determinadas comunidades de Miami que históricamente han sido ignoradas y en las que no se ha invertido lo suficiente. Desarrollamos dos formas principales de servirles: proporcionándoles financiación y asistencia técnica.

Productos financieros

Se distribuyeron 15 millones de dólares en forma de tres productos financieros, basados en una profunda escucha de las partes interesadas y de las pequeñas empresas de la comunidad:

1. La Microbeca de Tecnología y Equipamiento: una subvención de hasta 20.000 dólares que permitía a los empresarios invertir en su negocio mediante la compra de un activo tecnológico o una pieza de equipamiento, como un horno para pizzas o una silla de pedicura.
   • Más de 3,8 millones de dólares distribuidos entre 326 empresas y organizaciones sin ánimo de lucro
2. Préstamo para la creación de activos para empresarios (ABLE): un préstamo a bajo interés que ayudó a empresas y organizaciones sin ánimo de lucro a comprar inventario o un vehículo, remodelar su propiedad o refinanciar deudas predatorias, entre otros fines. Los reembolsos permitirán reciclar los fondos de la subvención inicial en futuros proyectos de desarrollo comunitario.
   • 4 millones de dólares distribuidos a más de 60 prestatarios
3. Propiedad inmobiliaria colectiva (CREO): un préstamo totalmente condonable de hasta 500.000 dólares para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas y a los líderes de organizaciones sin ánimo de lucro a realizar el pago inicial de bienes inmuebles comerciales en una comunidad históricamente poco inversora. Las propiedades debían poseerse en un modelo de propiedad colectiva con otra empresa u organización para estimular la equidad compartida.
   • Más de 6,8 millones de dólares destinados a cerrar 14 acuerdos que acogen a casi 40 empresas y organizaciones sin ánimo de lucro, lo que demuestra el efecto multiplicador de la propiedad colectiva.

Asistencia técnica

Miami Open for Business también proporcionó conocimientos a los empresarios. Se utilizaron casi 2 millones de dólares para crear una comunidad de proveedores de asistencia técnica en las comunidades objetivo de Miami, que ayudaron a las empresas a solicitar financiación, organizar sus libros, comprender mejor el marketing y mucho más. Los proveedores de asistencia técnica proporcionaron colectivamente a más de 1.000 empresas más de 10.000 horas de asistencia.

Aparte del programa de asistencia técnica, Miami Open for Business también organizó una serie de talleres para pequeñas empresas, incluido el que se considera el primer taller para compradores primerizos de inmuebles comerciales del sur de Florida.

El impacto

• El 66% de los beneficiarios del programa eran organizaciones dirigidas por mujeres.
• El 51% de los beneficiarios se identificaron como negros. El 50% se identificó como latino y el 6% como otro.

Lo más destacado de 2024:

✅ Lanzamiento del STRIVE305 HUB junto con la Oficina de Innovación y Desarrollo Económico del Condado de Miami-Dade, un centro en línea para emprendedores.

Encargó a Catalyst Miami la realización de un estudio exhaustivo de las intervenciones nacionales que ayudan a las empresas a prosperar, con el fin de orientar las futuras actividades de la Fundación.

✅ Anunciada la ronda final de beneficiarios de préstamos ABLE de Miami Open for Business

✅ Cerró 5 operaciones inmobiliarias CREO para pequeñas empresas por un total de 2,2 millones de dólares.

✅ Celebración de un festival de recursos para pequeñas empresas, OFBPalooza, que dura todo el día y al que asisten más de 170 personas.

Reflexiones de Brittany Morgan, Directora Principal de Resiliencia Económica (ligeramente editado para mayor claridad): 

"Uno de los logros de los que me siento más orgulloso es el lanzamiento del producto inmobiliario comercial. Tomamos como modelo este producto de la ciudad de Washington y de otros lugares. Nos inspiramos en el mundo de las ayudas para el pago inicial de la primera vivienda. Sabíamos que era posible ayudar a las empresas y a las organizaciones sin ánimo de lucro a ser propietarias de sus propios inmuebles... No sólo yo aprendí mucho, sino que también ha aprendido mucho la gente que ha pasado por este programa.

De hecho, este aprendizaje ha sido tan grande que ha inspirado a nuestra Fundación a pensar en cómo podemos invertir en futuros proyectos de desarrollo comunitario. Ya hemos realizado varias operaciones comerciales, pero imaginemos un mundo en el que utilizáramos nuestros activos para ayudar a proyectos de vivienda asequible a conseguir la financiación que necesitan y a empresarios a obtener distintos tipos de financiación al margen de un préstamo convencional. Realmente nos ha abierto los ojos a la posibilidad de una financiación innovadora".

Las lecciones aprendidas y las oportunidades reconocidas:

1. Aprendimos la importancia de prestar una asistencia técnica culturalmente adecuada, necesaria para superar los retos de la alfabetización digital y financiera, junto con las barreras lingüísticas y culturales.
2. Aprendimos la importancia de trabajar con socios comunitarios de confianza; el apoyo es más accesible cuando está descentralizado, y los socios de confianza nos ayudaron a ser más ágiles e innovadores.
3. Reconocemos los retos que plantea el sector inmobiliario comercial y, en concreto, las limitadas opciones de ayuda financiera.
4. Vemos la oportunidad de crear una alianza filantrópica regional de inversión de impacto en la que se puedan aunar recursos financieros para apoyar proyectos de desarrollo comunitario.